Cómo transformar el aguinaldo en una inversión para su futuro
¿Invertir su aguinaldo? El primer paso hacia el éxito financiero
Cada diciembre, el aguinaldo llega como un respiro financiero. Según datos de INEC con corte a noviembre, 1,63 millones de asalariados tienen derecho a recibir un aguinaldo. Para muchos, esto representa la posibilidad de cerrar el año con regalos, viajes o cenas especiales. Pero ¿y si este ingreso adicional fuera algo más que un alivio temporal?
En Mercado de Valores, creemos que el aguinaldo no solo es una recompensa: es una oportunidad para invertir y construir un futuro sólido.
Invertir es para visionarios
Históricamente, el aguinaldo se ha visto como una recompensa por el trabajo del año. Sin embargo, cambiar esa perspectiva puede marcar una gran diferencia. En lugar de verlo como un premio para gastar, considerémoslo como un trampolín para invertir. Esta mentalidad no solo mejora su salud financiera, sino que le permite construir un patrimonio que respalde sus metas a largo plazo.
No necesita ser un especialista en finanzas para comenzar a invertir. Lo que sí necesita es visión. Imagine que cada aguinaldo que recibe es una semilla: puede consumirla hoy o sembrarla para que dé frutos mañana. La clave está en tomar decisiones intencionales, alineadas con sus valores y objetivos.
¿Por qué invertir en esta época?
- El consumo es efímero, la inversión es acumulativa
Si bien un viaje o un regalo se disfruta por días y hasta años, su valor económico desaparece. En cambio, invertir hace que el dinero trabaje y crezca con el tiempo. - La inflación erosiona el dinero guardado
En los últimos 10 años, la inflación promedio en Costa Rica ha rondado entre el 2% y el 3% anual, con episodios de deflación recientes, pero históricamente positiva. Si solo guarda el dinero, este pierde poder adquisitivo. Invertir en instrumentos que superen la inflación protege el patrimonio. - Rendimientos reales en fondos de inversión
Según datos del mercado costarricense, los fondos abiertos a 12 meses en dólares ofrecen rendimientos promedio cercanos al 4,86% anual, mientras que los cerrados rondan el 5,8%. En Mercado de Valores los fondos de inversión abiertos al mismo plazo ofrecen rendimientos promedios de 5,93% anual y los cerrados rondan los 3,95%. - ¿Y si solo se puede invertir una parte? ¡Perfecto!
No necesita destinar todo el aguinaldo a inversión. Lo importante es comenzar. Incluso un 20% puede marcar la diferencia.
Instrumentos accesibles para empezar
En Mercado de Valores existen opciones para cada perfil de inversionista. Desde fondos de mercado de dinero con alta liquidez y bajo riesgo, hasta portafolios diversificados que combinan acciones, bonos y ETFs. Lo importante es que cada instrumento está diseñado para ayudar a alcanzar metas, sin importar si el cliente está comenzando o ya tiene experiencia en la industria bursátil.
Este documento tiene únicamente fines informativos y no debe interpretarse como asesoría o recomendación formal. Se recomienda consultar con nuestros asesores patrimoniales antes de tomar decisiones basadas en la información aquí contenida.
“Antes de invertir solicite el prospecto del fondo de inversión.” “Los rendimientos producidos en el pasado no garantizan un rendimiento similar en el futuro.” “La gestión financiera y el riesgo de invertir en este fondo de inversión, no tienen relación con las entidades bancarias o financieras y otra entidad que conforman su grupo económico, pues su patrimonio es independiente.” “La autorización para realizar oferta pública no implica calificación sobre la bondad de las participaciones del fondo de inversión ni sobre la solvencia del fondo o de su sociedad administradora.” “Manténgase siempre informado, solicite todas las explicaciones a los representantes de la sociedad administradora de fondos de inversión y consulte el informe trimestral de desempeño. Información sobre el desempeño e indicadores de riesgo del fondo de inversión puede ser consultada en las oficinas o sitio Web de la sociedad administradora (www.mvalores.fi.cr) y en el sitio Web de la Superintendencia General de Valores (www.sugeval.fi.cr)”.
