MV Explica: ¿Cómo pasar del ahorro a la inversión?
¿Por dónde empezar a invertir?
Comenzar a invertir es un proceso que debe hacerse de manera ordenada, para garantizar un manejo efectivo del patrimonio. Es por esto por lo que primero deben seguirse tres pasos importantes:
1. Establecer objetivos: Antes de comenzar, es crucial preguntarse, ¿para qué quiero invertir? Definir un objetivo de inversión permite tener claridad de qué forma se quiere ver materializada la inversión, lo cual ayudará a mantener el enfoque a largo plazo y a establecer la estrategia adecuada.
2. Definir un horizonte temporal: Saber durante cuánto tiempo se desea mantener la inversión es clave para elegir los instrumentos adecuados, ya sea en el corto, mediano o largo plazo.
3. Conocer el perfil de riesgo: Es decir, cuánto riesgo se está dispuesto a asumir en relación con los rendimientos esperados. Cada persona tiene una tolerancia diferente al riesgo. Algunas están dispuestas a asumir más riesgos a cambio de mayores rendimientos, mientras que otras prefieren inversiones más conservadoras.
Con estos tres factores definidos, se debe dar el paso más importante: comenzar a invertir. Existe la creencia de que las inversiones son solamente para quienes tienen grandes capitales y que se requiere un amplio conocimiento en el mercado de capitales para hacerlo; sin embargo, esto no necesariamente es así.
Un primer paso hacia las inversiones puede ser a través de un fondo de inversión, que son accesibles para todo tipo de perfiles y que pueden hacer que invertir sea sencillo. Al invertir en un fondo, el inversionista está comprando una parte de una cartera en la que varias personas invierten y que se compone por una variedad de activos, con el fin de generar una rentabilidad proporcional a lo invertido.
Los fondos de inversión tienen características que se adaptan a las necesidades y objetivos del inversionista, tales como el plazo (corto, mediano y largo plazo) y la divisa (dólares y cólones).
Para pasar del ahorro a la inversión no es necesario comenzar con productos complejos, sino con vehículos que nos permitan comenzar a entender el funcionamiento de la industria bursátil y poner a trabajar nuestro dinero.
“Antes de invertir solicite el prospecto del fondo de inversión.” “Los rendimientos producidos en el pasado no garantizan un rendimiento similar en el futuro.” “La gestión financiera y el riesgo de invertir en este fondo de inversión, no tienen relación con las entidades bancarias o financieras y otra entidad que conforman su grupo económico, pues su patrimonio es independiente.” “La autorización para realizar oferta pública no implica calificación sobre la bondad de las participaciones del fondo de inversión ni sobre la solvencia del fondo o de su sociedad administradora.” “Manténgase siempre informado, solicite todas las explicaciones a los representantes de la sociedad administradora de fondos de inversión y consulte el informe trimestral de desempeño. Información sobre el desempeño e indicadores de riesgo del fondo de inversión puede ser consultada en las oficinas o sitio Web de la sociedad administradora (www.mvalores.fi.cr) y en el sitio Web de la Superintendencia General de Valores (www.sugeval.fi.cr)”.
